小秋阳说保险-北辰
若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,收益和身故保障是其中的两个主要部分,而收益又包含着年金生存险,满期金 ,具体我们来阅读一下下图:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。
像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
有些人兴许就很困惑:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?并且它还包括了万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,收货的利益有多少,如何进行分 每人能分红多少,这都是根据保险公司自己来做决定,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
到了文章的末尾,学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险保险的缺点"的图文回答,望采纳!
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