小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让很多人都动心了。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,看看这款产品有何亮点和不足,关于利益如何!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
你们可以先浏览一下产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这个地方设置的十分出色!根据保障图中的信息可知,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
简单阐述投保人豁免的含义。
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,后续的保费就可以不用交,但是合同继续有效。
防止投保人一旦发生身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
举个例子:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,后续5年的保费就能退免交,合同持续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
那么,学姐想说,你们还是太稚嫩了~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
首先,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
最后这样认为也可以,有可能有,也有可能没有;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。如条款上所显示,就只有拿到红利通知书,才会看到当年的红利分配额。
结合上述所述,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是不要白日做梦了~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
假如被保人80周岁后死亡,好家伙,就不提供身故保险金了!怎么这么小气!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,赔付160 的保额也不是没有存在过,
对于三四十岁的人群来说,身上的家庭责任较大,例如经济责任,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到从消费者的角度出发!可定要加以批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,实际能看到的收益,也不算特别好。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
追求高收益的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "鑫享人生的特定要投保吗"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 新绿舟A款理赔快速吗
- 下一篇: 恒康保交多少年
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13