小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,不过,也是有可以投保的,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。
很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?学姐在这篇文里给大家一一解答:
乙肝携带者投保也是很复杂的!乙肝携带者投保也是有捷径的,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!乙肝也分很多具体的种类,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,大家想顺利带病投保的话,学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,因此不同情况影响投保的结果。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。不过大小三阳的患者还是会受到限制,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!
1. 重疾险
重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者想要投保,还是挺难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,因为它没有健康告知,可以直接购买,这一点对乙肝携带者来说非常好!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是针对于部分产品,保费会高一些;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,健康告知在投保时一定要真实的告知,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。
核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到!
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!并从中选出核保结果最好的公司投保。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,比起线上,好像线下看起来更放心,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,帮助你解答疑问:
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险虽有效,但身体是第一,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "乙肝患者怎么正确购买商业医保"的图文回答,望采纳!
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