中荷安家宝终身寿险怎么买划算？现金价值高不高？

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小秋阳说保险-北辰

目前，中荷人寿又为大家准备了一款新的产品，它就是安家宝增额终身寿险，跟常规寿险不同的是，它能提供给大家的不仅是保障功能，同时还有理财功能。

这款产品的保障内容包含了哪些呢？我们入手这款产品合适吗，为了解决这些疑惑，接下来就让学姐和大家一起好好来分析一下这款产品吧！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了可以使大家对这款产品的详细情况有一个更深入地了解，学姐将从投保规则和保障内容两个方面入手，为大家展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险可以接受的年龄范围，包含了出生满30天-70周岁这一大范围的人，设置这样的投保门槛挺低的。不管是针对于刚出生的婴儿，亦或是那些不足70周岁的人，只需要能够在其他的承保方面满足要求，那是很有可能买到这款产品的。

毕竟市面上与之相类似的产品当中，很多产品设置的最高投保年龄为65周岁，这样一来就把其他有养老需要的，或者财富传承需求的老年朋友给否决了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例与保单年限成正比，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，与很多增额比例达到3.8%的产品做对比，虽说相差的只是区区的0.3%，但后期依旧进行着复利，但是二者之间的区别是会越变越大的。

在缴费期限方面，安家宝终身寿险设计了三种选项，可选择分5年、10年或者20年缴费。投保人完全可以根据自己实际的经济水平，选择一个自己有能力承担的缴费期限。

此外，以免责条款为着眼点，安家宝终身寿险高达7条，包括了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，保险公司是没有理赔责任的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险设置的保障责任非常简略，只具备一般身故/全残保险金，以及航空意外身故/全残保险金。

先认识一下一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是还没有超过18周岁的话，已交保费与现金价值中较大者就是赔偿的金额。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之后，缴费期完成与否就比较重要了，不同的赔付方式大家可以自由选择。

被保人身故或者全残要是在缴费期内的话，那么就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，赔付二者中较大的那个；要是处于缴费期满之后的时间段，则多设置了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

看到这里，学姐认为，这样的设置其实是不太好的。大家都清楚，站在62周岁前的人群角度，还背负着巨大的家庭经济负担，若是在这段时间内，不幸出现意外，将会给家庭造成巨大影响。安家宝终身寿险不光是没有考虑到消费者的需求，还让对应比例变得更低，显然是不太友好的。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁范围内，如以乘客的身份搭乘了民航客机遭遇意外事故，从该事故发生之日起180天这段时间以内导致去世/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，再者给付一笔累计已经保费，可是最多不会多于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：