小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也就是说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考虑！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险最高免体检保额"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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