华夏人寿的福如东海鑫享版的优缺点如何？保障责任包括啥？一分钟了解清楚！

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小秋阳说保险-北辰

最近华夏人寿推出了一款名字你叫做华夏福如东海（鑫享版）的新的增额终身寿险。

要知道，之所以叫增额终身寿险，就是因为它们的保额每年按照一定的比例增长。听说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年以3.5%的比例增长。

不知道它在其他方面的表现是否优秀？借着今天这个机会就跟学姐一起来测评看看吧~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

根据上图可以看出，华夏福如东海（鑫享版）作为一款终身寿险，能够允许0-75周岁这个年龄段的人群投保。学姐下面将从保障内容与保单权益两方面对这款产品进行一番分析~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

如果被保人在保险期间发生身故或全残情况，保险公司会为消费者准备相应的保险金。

假如说被保人在未满18周岁的时候不幸出险，保险公司按照合同已交保费与现金价值的较大者赔付保险金；

倘若被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，保险公司则基于合同现金价值与120%/140%/160%已交保费的较大者来赔偿；

倘若被保人出险于已满18周岁、交费期满日之后(含)，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

根据上面我们可以看出，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额递增比例为3.5%。从增额寿险市场来看，这个水平不是十分突出，毕竟还存在不少保额增长比例在3.6%、3.8%的同类型产品。

2.保单权益方面

而从保单权益方面来分析，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权是专门对保险金提供的一项权益，受益人在进行领取保险金申请时，可用把保险金一次性领出来，其实也能将保险金的全部或是一部分来交清的保险费来购入保险公司准许转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

总的来说，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不仅保身故，而且保全残，还是值得肯定的。不过呢，本着给所有消费者提供全面保障的原则，要是该产品还可以对意外身故/全残情况予以额外保障的话就更优秀了。

另外，我在上文也和大家说了，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额增长比例达到了3.5%，这个水平其实也是“比上不足，比下有余”的，虽然跟市面上那些增额比例为3.3%、3.4%的同类型产品相比起来要更加优秀，但是跟某些保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品做对比明显就不够看了。毕竟增额比例影响到被保人的“身故”，毋庸置疑是越高越好的。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com