小秋阳说保险-北辰
假设要说买个保险都可以秀恩爱的操作，就得聊聊夫妻互保。
近期有很多人给学姐发私信：身边很多夫妻买保险时都是夫妻互保，这样划不划算？能带来什么益处？
夫妻互保真的好吗，今天咱们就好好聊聊夫妻互保的知识。
开始之前，学姐先给大家送上一波福利，给没听过夫妻互保的小伙伴补补课：
《买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！》weixin.qq.275.com
一、夫妻互保是什么？
夫妻互保说的就是夫妻双方作为投保人分别给对方买保险，而这两份保险都有投保人豁免功能。
“投保人豁免”属于一个新的概念。
投保人就是交钱进行购买保险的人，而投保人豁免可以这么说就是附加了投保人豁免责任后，投保人与合同约定的某些特定情况契合，在通过保险公司的准许后，那么可以豁免被保人保单剩余未交的保费，保障依然有效。
比如方先生和方太太互相给对方投保并且附加了投保人豁免。若方先生已经购买了保险，此次意外出险且符合合同的标准。这样的话方先生的保单因为有产品自带的被保人豁免则不必继续交保费，可是保单仍然具有效力。妻子方太太的保单（投保人是方先生），由于直接符合投保人豁免，即使不续交保费，保单还是有效的。
所以夫妻互保能起到豁免保费的效果，使家庭的经济压力得到了很好的缓解。可是，夫妻互保也是需要了解很多事情的。
二、夫妻互保要注意什么？
1、更为严格的健康告知
消费者通过夫妻互保，将保障和利益实现最大化。
但是保险公司是不得不考虑成本问题的，那么监管夫妻互保是必要的。意思其实就是，大家要是有投保的打算的话，就一定要做好健康告知。
针对夫妻互保，有的寿险在投保人豁免上需要投保人准备一份非常详细的健康告知，要求极为严格。
如果想知道如何顺利地通过健康告知，那么这篇文章可不容错过：
《投保时，健康告知有什么小技巧？》weixin.qq.275.com
2、保费会相应增加
一般保险产品都提供被保人豁免功能，而投保人豁免需要附加。
假设说选择了附加投保人豁免责任，那么就相当于给投保人增加了一份保障，所以相应的保费肯定也会贵。
3、夫妻关系破裂很可能影响到保单权益
夫妻感情的好坏已经逐渐成为了夫妻互保里较高的风险。
在夫妻离婚后，作为对方的投保人，很可能就不愿意再为对方交保费。若没有人继续缴纳保费，后期保单也就失效了，被保人就不能拥有保障了。
学姐给大家提个建议，如果是经济条件良好、夫妻双方身体健康且二人之间的关系很稳定，就可以选择夫妻互保。
三、寿险应该怎么买？
夫妻互保能够更好的提供经济援助，给家庭生活提供保障。正常情况在寿险里，夫妻互保的情况比较常见。那接下来就给大家分享一下寿险产品应该怎么买。
市场上的寿险产品支持不少的缴费期限，主要包括了趸交和期交两种方式。趸交指的是一次性交清保费比较方便，但这对消费者的经济实力也有一定的要求，比较适合资金充裕的人群。
而期交指的是在保险公司规定的时间内缴纳保费。要是投保条件相同，缴费年限久一点，平摊到每年的保费也会少一些，能够很好地把消费者的经济压力转移掉。消费者在投保前要从自身的投保需求和经济条件出发，选择合适自己的缴费期限。
如果有小伙伴还不知道该怎么选择缴费期限的话，下面这篇文章一定不要错过：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
此外，买寿险的时候一定要选保额充足的产品。保额太多则保费也会很多，给投保人造成的负担也会特别重，这样的结果就不好了；保额太少了，赔偿的保险金也没有办法把被保人身故带来的经济压力降低，也不适宜。保额买多少，则要考虑是要把家庭可能产生的经济缺口都要考虑进去，这样才能尽最大可能的发挥寿险的作用。
四、寿险投保注意事项！
免责条款本质上说的就是寿险合同中明确表明不赔的情况，说的通俗一点，假使是因为这些免责内容而造成的全残或离世，是拿不到保险公司的赔偿金的。
目前寿险有3条免责条款是要求不严的，严格的通常都设置7、8条，有的包含十几条。寿险的免责条款少，我们享受的保障范围越大，对于我们消费者就越划算。因此学姐建议考虑时仔细看免责条款这个项目，尽可能购买免责条款少的寿险产品。
五、寿险险去哪买比较好？
通过线上或者线下的渠道都可以购置寿险。
假设通过线下投保的途径，我们能够在所属地区把保险公司运营网点找到，就好比中国平安、中国人寿等，这些保险公司在线下有特别多的运营网点，找保险公司的代理人买保险也可以。
我们可以在银行购买保险，虽然在银行买的保险，但还得和保险公司签合同，索赔也是找保险公司负责的；
此外，网上购买保险也是比较方便的。大家如果想自行参保的话动一动手指就能做到，例如，大家可以在保险公司的官方网站、 APP以及保险商城等线上的方式来投保；或者通过支付宝的蚂蚁保险、微信的微保，或者依托其他第三方保险商城、保险经公司平台上购买等。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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