小秋阳说保险-北辰
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看上去好像没啥突出的。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21应该归入返还型重疾险一类中。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》weixin.qq.275.com
此外，还要再说一下，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！这是真的吗？学姐已经完成了这款产品的测评，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，可以说是非常的高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。根据上图的缴费形式，如果30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
对于预算不足的人群，买重疾险还是保障第一，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，很多人会认为，平安鑫祥21好像还不错，不仅有保障，理财功能它也有。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设，在小何30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，假如在60岁前没有得重疾。
那么只要到保障期满，就能拿到60万的满期保险金，年收益有0.57%，等于说保障是免费的！
看上去好像很不错，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。多交的这笔保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率也就1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就知道买平安鑫祥21多亏了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且全残也基本都能赔。若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，简直太令人心寒了！
买下面这些表现优异的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《全网最值得买的十大寿险都在这里了！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重大疾病保障，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，在病症病情重大的情况下才会理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，除却保障重疾外，也会有轻症、中症等这些保障内容，相对来说理赔门槛是有降低的。
就除了上面所说的这些外，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以看中的是好的保障内容的话，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，后续不再保障。65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
到这里，需要买重疾险就很难了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，等到了这个年纪的时候，就算年纪符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
学姐总结：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21看似保障很多内容，但其实哪个都保的不全面，性价比非常低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21是不是万能险"的图文回答，望采纳！
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