小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款内容究竟如何，我们要试探一下！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限为终身或者是55/60岁，
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就开始提供颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拥有多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会将全部的保费给返还，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值孰高择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
如若想要享受稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求不错的收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这种事情时有发生。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞明白现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果目前经济压力比较重，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年保险的缺点"的图文回答，望采纳！
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