小秋阳说保险-北辰
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，听起来好像没什么特别的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。知道这个消息后的你，可能精神都亢奋起来了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
而且，学姐了解到，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！这是真的？学姐已经完成了这款产品的测评，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，的确是非常的高了，
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。依照上图的缴费方式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
对于预算不足的人群，配置重疾险保障才是首位，这份重疾险榜单学姐放在这了，大家自取：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，会有不少人认为，平安鑫祥21能做到两全其美，保障得到了，理财功能也有。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，按照每年交26700元、缴费20年的方式买了平安鑫祥21，60岁前如果没有确诊重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，还白得一份保障！
听上去很棒，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。多交的这些钱，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率只有1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，大家可以看看这份理财险榜单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且全残基本都会在保障范围内。假若买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，一点人情味都没有！
买以下出色的定期寿险，大家的保障会更加好：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这代表了它的理赔门槛一点都不低，在病症较为严重的时候才能够赔偿。
而市面上的大多数重疾险，除却保障重疾外，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，这样一来理赔会更容易一些。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21就连癌症二次赔这样的重要内容也是没有提供的，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，之后的生活也就没办法拥有保障了。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，后续不再保障。65岁之后，那才是重疾发病的高峰期！
这时，再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，到了这个年龄的时候，就算年龄符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
结论：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，其实没有一个保全面的，性价比极其的低！建议大家谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险保险产品计划"的图文回答，望采纳！
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