小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款内容究竟如何，大家需要深入了解一番！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户配置灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面一起来看看它能获取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这么一来，全部能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人活多久就能够获取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会将全部的保费给返还，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，保险公司会返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但想要搏得更高的收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来保证收益。少了这一前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平可能要比去年低一些，这种事情时有发生。
学姐带来了一款很出色的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞明白现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，牌子是不可以证明一切，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，倘若目前经济情况不是很好，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险分红型"的图文回答，望采纳！
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