小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，收到了好多朋友的青睐。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
下面就给大家做个详细的测评，看看这款产品有何亮点和不足，在获益上，又是咋样！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
不明白该要什么样的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点非常的优秀！从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是正常履行的，
防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
比如说：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
可以这么说，不能明确到底有没有分红；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，当年的红利分配额才能被知道。
结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要空想了~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
假使被保人80周岁后丧命了，天啊，就没有身故保险金！特别小气！
身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更好的甚至能赔付160保额。
对三四十岁的人群而言，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，并没有从消费者的角度出发！需要进行批评了！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。
那么，下面学姐就举个例子，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为生存保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际的收益却不怎么理想。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生都有哪些"的图文回答，望采纳！
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