小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币发生暴跌现象,突然之间大约40万人爆仓280亿,达到了近19%的跌率!
学姐不得不感慨,投资时常会有风险,交易是要谨慎的!
2021年,全民理财热潮被点燃。
而带有理财性质的增额终身寿险,依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点,吸引了不少朋友的关注。
其中,国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息,2021年9月30日24点这款产品就将退出市场!
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些?在收益方面如何呢?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?
学姐现在就给大家剖析一下!
本文篇幅很长,这里学姐给各位准备了一份精简版,赶时间的朋友戳:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐整理了一份简洁的产品保障图,大家跟着学姐一起去看一下吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费年限这方面,益利多增额终身寿供应了趸交和年交,其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。
假如最终选择年交,最少的起投金额是2000元,这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
不知道何为趸交?这篇文章能解答你的疑惑:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适合中老年人群。
并且能够让1-6类职业人群购买,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的,投保门槛非常低!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险行业专业的语言,是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱,直接用作一次就结清的保险费用,根据等同的合同条件来让保险金额减少,使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
意味着被保人若是不能继续缴费,但是又不希望退保,想要保障继续保持效力时,利用减额交清功能是允许的,此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的,保障并不失效,只是相应的保额没有原来高。
跟这样差不多的保险术语还有许多,学姐都整理在这篇文章中了,感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧:
加保理解起来就一点都不难,若是,投保的时候资金不足,后续经济状况好转了,那么,就可以提升保额,增添后续的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能,若是被保人急着需要现金,那么,就可以用这个功能,80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额,期限最久也就是180天,能够暂缓资金短缺的问题。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
41-60周岁的人群,身上肩负着较大的家庭经济责任,此时的赔付系数应该设置得最高,要是被保人不幸身故/全残,赔付的保险金就能更好的保障家庭,确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常避讳生死话题,但是不得不说,风险的确是存在的,有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。
因此从这点可以看出,益利多增额终身寿需要一定程度的进步。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%,只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数要是越高,后续的收益就更令人满意,放眼看去,当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数,对比之下,益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值所指代的就是,退保时还给我们一部分的钱,但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益:
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿,保费每年交10万元,交五年为止,且终身保障。
一共累计缴纳了50万元的保费,由保障图显示,当你36岁时,将会有58.9万元的保单现金价值,也就说明了,差不多还是要6年的时间才可以回本,这个回本速度还是不错的。
小方60岁的时候,保单现金价值已经有了134.4万元,价值的话也是翻了2.6倍,此时选择退保的情况下,那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况,小方满70岁时,保单现金价值就有189.6万元之多,达到总交保费的3.7倍,收益效果十分明显!
而且,通过一番测算之后,在小方50-80岁的时候,益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间,和同类型产品相比,优势十分明显。
三、学姐总结
从整体上来看,益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点,但是整体收益还是很令人满意的,现金价值高,回本也快,注重收益的朋友,可以考虑入手这款产品。
学姐在这里提醒一句,2021年9月30日24点益利多增额终身寿将下架,有投保需求朋友们可要抓紧了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险需要附加吗"的图文回答,望采纳!
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