小秋阳说保险-北辰
有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式非常多,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。
有些上了年纪的人就会问一些问题,难道类似于投保年金险这样的方式,真的比把钱存进银行更安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
科普之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险主要是一种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
投保人在年金账户里交过了钱,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;
生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户相当于一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,唯一的缺点是手续费。
但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:
上面的图片告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说十分详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:
2、年金险的作用
年金险都这么复杂了,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?
年金险的功能,现在可以说一说了:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了不让孩子在起跑线上输,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。
比方说小学,孩子除了需要在学校读书之外,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,更不用说课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。
下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想了解的朋友可以阅读一下:
(2)养老
随着国家老龄化问题逐渐严重,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就开始计划。
小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下,早早购入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。
就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,是普通的上班族也能够承受的。
(4)财富传承
对于全部高收入群体,他们的收入往往是收入大于支出,如果留给后代房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,因此借助入手高额的年金险的方式,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐花费这么多口舌在年金险上,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,
1、收益
下面是近期央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。
但是年金险包含4.025%的最高预定利率,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。
不仅含有上面这些功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。
要是目前你有意投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:
2、安全性
银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都是杠杠的。
你为保险公司可能会倒闭而担心,也不要过于担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单依然有效。
心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,阅读完你就清楚了:
3、灵活性
银行储蓄最高可选5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,但要是中间要钱的话,可以随时取出,不过利率是按活期来算。
年金险的封闭期必不可少,最快领钱也要5年时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,由于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。
总而言之,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性跟银行相同,收益不比银行低。
不过,假如手头不宽裕的话,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再计划理财险产品的事宜。
为啥要买保障型保险呢?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是买入年金险可靠"的图文回答,望采纳!
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