中国人寿鑫禧宝年金险理财产品怎么样?

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的该款鑫禧宝年金险从17年直至现在一直均是年金险的热销产品。至于鑫禧宝年金险这款产品的获益咋样，下面我就跟大伙一块分析一下~如果这篇文章对于没空看完的小伙伴是可以先存储起来的：

《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们看保障内容方面，鑫禧宝年金保险还是算优秀的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有加重疾险与万能账户，真是好多人眼中的全能保险啊。

不过嘛，大家还是比较关心鑫禧宝年金险的收益如何，一起来研究一下吧。

假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，首年保费通常情况下是5万，往后十年都能缴费，具体的内部收益率演算如图：

纵使直观上，一年2.5万元要到35岁以后，到达35岁的时候还可以领取5万元，随着时间的推移，等到了20年期满的时候，基本保额就可以领到2.5万元+219250元，光这样看是挺多。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。大家可以看看这篇学姐整理的文章，你就知道具体有哪些优秀理财险了：

当然有的小伙伴也有一些其它想法，业务员说主险收益是不高，这个附加万能账户的收益还是挺牛的，因为收益可以高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊……我们就来探讨一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

属于鑫禧宝年金险的万能账户有两个，区别在于初始费用扣除比例和身故保险金设置不同，风险保障费的收取和年金的领取也不同.

从表格中可以看到，由于这个万能账户需要扣除的费用太多导致一部分人吧喜欢它，我们还是以上一个老王的例子举例，通过这个例子来描述账户的扣费原理，假设他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，换言之就是还没有开始有收益我们自己的500元就不保了。

不止这些呢，后来的每年都要减除风险保障费用。这个风险保障费用可厉害了，会因为年龄的增长然后增长，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性要被扣掉165元，而50岁的男性扣的就更多，要扣掉425元。只有投入的收益很高才会按每年的时间长度来分析扣除的呀。

假如要是被保人不想要这个万能账户了，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，如果不愿意付手续费的话，就需要等到保单年度的第六年之后，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻可还深着呢，学姐一时半会儿也讲不清楚，假如有朋友想进一步了解万能账户暗藏的漏洞，下面这篇文章很适合你：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

通过学姐对鑫禧宝年金险的了解，大部分人已经了解情况了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，所以学姐并不推荐购买~

如果想在年金险上得到更多利益，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险理财产品怎么样?"的图文回答，望采纳！