小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,吸引了不少朋友的关注。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,获得的利益有多少!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,则大家最好先浏览下该知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险(分红型)的设置,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
简单阐述投保人豁免的含义。
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后的一些保费便可免除缴纳,然而合同依旧是保持有效状态,
其目的就是在投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
举个例子:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,每年交10万保费,一共交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,未交5年的保费可以退免交,合同依然是有效的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
学姐对此想说,你们还是太年轻啊~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
不能保证一定会有红利进行分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
这么想也是可以的,有可能有,也有可能没有;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。如果按照条款,就只有拿到红利通知书,才会能知道当时的红利分配是多少。
综合各方因素结果是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是不要空想了~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
要是被保人80周岁后不在于人世了,天啊,就没有身故保险金!特别小气!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,想要赔付更高,可以设置为160,
如果目标是三四十岁的人,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金较高,
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有替消费者考虑周到!一定要接受批评!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越高,就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,但是实际的收益也不咋样。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "鑫享人生的优缺点"的图文回答,望采纳!
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