小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是隶属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就发多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，实在太良心了！
但是，年金险作为理财型保险，肯定设置了很多坑！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家觉得保障责任多就代表产品越好吗？那可不一定，一款产品保障责任如果很全面，可能它存在的限制也挺多，跟着学姐一起看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，先来看看中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，于是保障责任领取年数就延伸到了20年。
通俗易懂点就是，假如被保人领取了保险金，但20年又没有领完，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐对保险产品测评了这么多年，了解的产品也很多，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约还谈不上！
再怎么说，现在市面上优秀的重疾险产品，在保障责任方面，除了可以保障身故保险金外，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说真的活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
这也可以算是中荷金生有约的一大特色之一，但是也许有朋友存在疑问，若是没有活到那么大的年龄的话，真心就是很吃亏！
这倒未必，看国家统计局的数据可知，77岁是我国人口平均年龄，其中男士寿命年龄是73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
就在，医疗技术逐步发展的趋势下，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益乐观否？收益较低，怎么来养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，假如大家要判断一款年金险是不是值得入手，IRR收益的数据是必须要了解的！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章必看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，现金价值才会超出本金，理解一下就是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还低于现金价值，所以从这儿能够得知中荷金生有约的回本时间比较长。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，比方说60岁之前退保，吃亏的不是别人，可就是自己了哟~
其次，被保人在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益率约为2.72%，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
整体看来，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也存在缺陷，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
而现在大多数人的养老保障都趋向个人养老储蓄方面发展，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得买入更适合的产品。
除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。如果大家把钱拿去理财了，如若哪天患上重疾，再把钱全部拿出来给付医疗费用，真心就是很吃亏！
最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约新"的图文回答，望采纳！
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