小秋阳说保险-北辰
“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失可以说是十分惨重。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之，就是各种难难难！！！
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是在于，它不要钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不会害怕，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。重点是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不负责的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，结论就是不配置最好。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，依据自己的需求来选择才对。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，况且长期的性价比其实不高。
想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在经费充足的情况下，还可以往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的区别图"的图文回答，望采纳！
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