小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，吸引了不少朋友的关注。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看下该产品的好坏之处，获益如何！
由于很多人对于保险不太懂，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
而年交，就是每年缴付保费，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还找不到最符合自己的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
投保人豁免的概念该如何解释？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
假设一个情况：
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同不受影响，还是继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！
既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
第一点，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
最后这样认为也可以，不能明确到底有没有分红；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款，唯独红利通知书到手后，才可以知道当年的红利分配额，
综上所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要白日做梦了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假如被保人80周岁后亡故，竟然没有身故保险金！小气的不行！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 是在120 的基础之上，
以三四十岁的人为标准，是家庭经济的来源，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，
如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！需要接受朋友们的批评了！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
接下来学姐来打个比方，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，真正能获取到的收益，并不怎么样。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是投资型保险吗"的图文回答，望采纳！
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