小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
而年交，就是每年缴付保费，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~
还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这一设置非常友好！
简单阐述投保人豁免的含义。
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
就是为了免除投保人在身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
举例说明：
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，之后的5年保费就可以不用交，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，到了小红99周岁那年才停止。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
既然这样，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
可以这么说，无法判断是否有分红；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，当时的红利分配额才能显示出来。
括而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要空想了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假如被保人80周岁后死亡，把身故保险金从保障内容划去了！小气的不行！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更好的甚至能赔付160保额。
针对三四十岁的人来说，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数限制，学姐都整理在这篇文章里面了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生保的内容"的图文回答，望采纳！
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