小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，收到了好多朋友的青睐。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，在获益上，又是咋样！
鉴于很多朋友是保险小白，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
而年交，就是每年缴付保费，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点十分令人满意！看完上面的保障图就知道了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
简单阐述投保人豁免的含义。
倘若投保人因为意外身故/高残，后续的保费就可以不用交，但是合同继续有效。
目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
例如：
30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，到小红99周岁才失效。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
那么，学姐想说，你们还是太稚嫩了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
这么想也是可以的，无法判断是否有分红；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如果按照条款，唯独红利通知书到手后，才会看到当年的红利分配额。
括而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
要是被保人80周岁后不在于人世了，干脆取消了身故保险金！小气的不行！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160%的保额是更好的年金险了。
如果目标是三四十岁的人，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，并没有从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
接下来学姐来打个比方，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险哪里能卖"的图文回答，望采纳！
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