小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，抓住了许多朋友的眼球。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
下面就给大家做个详细的测评，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～
还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点确实很不错！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，假如这一基础保额呈现变大的趋势，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人出现意外事故死亡/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同持续有效存在，
为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
举例说明：
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，年交10万保费，10年交。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
对此，学姐想说的是，你们还是太年轻啊~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
这么想也是可以的，红利分配是无法保证的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，就只有拿到红利通知书，当年的红利分配额才能被知道。
总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是别想那么多了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，把身故保险金从保障内容划去了！未免也太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
如果目标是三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来给大家举例一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，获取到的收益，也不理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险可以提前解除合约吗"的图文回答，望采纳！
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