太平洋人寿金佑人生寿险要不要买附加险

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小秋阳说保险-北辰

“认清分红险保险的坑”这篇文章，是我们的学姐发的。然后，我发现还是关于分红险的问题最多。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，最开始，肯定有很多朋友都被它所谓的“分红”所吸引。不过学姐还是要提醒大家，分红险并没有宣传的那么优秀：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话少说，金佑人生的保障图如下：

金佑人生保障图

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面是在是找不出亮点，要是说其中最有保障的，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，背后是家喻户晓的大公司。但是大公司不意味着好产品，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

1.投保年龄范围窄

市面上平常的寿险也可以接受70岁人群的投保。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保的领域变得不宽广，这样就算回绝了高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，自查自纠，金佑人生拿到的保额就会少10%，虽然只差了10%，但算得上是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，如此一说，关于轻症的赔付比例，金佑人生一点也不大气。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，而金佑人生恰恰缺少了中症，关于病情严重程度这一点，中症是介于轻症和重疾两者之间的，相比较重疾，理赔的标准方面达到的更加容易，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，单看这个缺点，学姐对这款产品的好奇心就消磨殆尽了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红有两种，一种是年度红利，另一种是终了红利。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。但被保人必须还得通过一些其它的方式或途径才可以获得这些红利，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，一定要注意的是，两项红利不可兼得，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱数并没有很多。

根据《分红保险精算规定》中明确规定的，保险公司在每年度精算结余完成之后，被保险人可以按比例领取到最少70%的分配盈余。

实际上说了算的还是保险公司，哪怕有这样的规定，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，明确写着“红利分配是不确定的”：