小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款内容究竟如何，大家要踩踩看！
进入主题测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户配置灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，可以选择一次性领取或者按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。考虑一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就拥有多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就按照现金价值进行返还。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，看准了客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果不符合这一前提的要求，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益率水平可能达不到去年的高水平，这种情况很普遍。
学姐带来了一款很出色的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再找出现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果现阶段资金周转困难，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险能否线下投保"的图文回答，望采纳！
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