小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，对未来养老方面做了一个预测，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优点和不足呢？接下来的内容会告诉大家！
看正文之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，有助于年轻人预防未来的风险，促使年轻人适度消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
一般情况下而言，养老险的预定利率在传统型下确定的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，相对来说比较低的风险，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但值得大家注意是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，如果通胀率一直都比较高，从长期来看，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，按照规定的比例、以红利的方式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，事实上这个分红都无法确定。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，用作养老的话是很适合的，保额按照规定每年等比增长，说的好理解一点，只要活着的时间长，保额的多少影响着现金价值的高低！
所以说，倘若配置了增额终身寿险，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，利滚利的情况下现金价值不断增加，伴随着时间的流逝，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
依学姐来看，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，综合看来，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，与市面上那些保障责任比较平常的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，到陈女士60岁退休之际，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
通俗点说，其实就是李女士所投资的那100万本金，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，要是用来养来，还是足足有余！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
如果在投资方面比较保守，目的在于强制储蓄养老，那就选择传统养老保险；
假诺十分想要养老金拥有最低获益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，小伙伴们对于通货膨胀对养老金造成的影响可以回避，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，想要放长线钓大鱼的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "如何买商业养老保险好"的图文回答，望采纳！
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