
小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要大概地了解一下:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人的友好程度很高。
不过,通过学姐的认真观察,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,没有为消费者提供趸交这一方式。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,保费需要付清截止,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果两种缴费方式都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,不清晰该选择哪种?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!真的是非常不慷慨!
那么究竟什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后,我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,让整个家庭走进了困难,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来,赔付的身故金越高,就更给家庭带来更有力的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有把被保人作为第一思考对象!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,下面这篇文章都会一一告诉你的,感兴趣的朋友戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好,不能光看代理人演算的收益率,还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
由图可以得出,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,这么说吧,小王60岁时,收益任为负值!
小王70岁的时候,内部收益率IRR才只有1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢?由于小王在保障期满时,一次性给付了已交的保费,这才让内部收益有了这么大的提高。
这么说吧,投保了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益也很一般,投保前要三思!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,感到好奇的朋友就来看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险理财怎么样"的图文回答,望采纳!
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