小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，我们先了解一下！
进入主题测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就领取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还全部的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以用来做资金的周转。
如果想要稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求不错的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，应该没有去年的高水平收益了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，牌子是不可以证明一切，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，若是现在预算不足的话，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险条款详情"的图文回答，望采纳！
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