保险单豁免保障什么

优质回答

小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，当合同生效之后一旦发生保险事故，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。那豁免在哪种情况才会有效呢？豁免不适用哪些场景呢？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天我们就一起来聊聊吧。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同依管用。

举个例子，A先生给自己买了一份重疾险，在缴费10之后还有20年未缴，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，剩下20年的保费可以不用继续缴纳，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，感兴趣的可以看看，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。如果投保人看得上这个价格，购买投保人豁免责任是利大于弊的，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，就需要由父母承担起支付保费的责任，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为了让子女得到更好的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。另外如果是直接给自己买的保险，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家可以结合自身实际来判断：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，都是目前已知的所有豁免责任有重疾，保障越全，豁免的门槛也就越低。有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，所以如果纠结这类产品的，可以选择市场上可平价替换的定期险，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且额度的减少取决于时间的增加。投保人豁免力度与时间呈负相关。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，这份投保的计划来帮助大家：

《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "保险单豁免保障什么"的图文回答，望采纳！