智盈人生15天犹豫期

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，它的传说现在很多人都知道，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，下面，学姐给大家详细地说明一下。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，甚至从某种意义上来说，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

换种方式来看，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，这3000元只是纯消费，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，意思就是，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，而别人有更加明确、更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，还有一个难以接受的问题，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险说不定也有，因此大家入手这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，不过保障条款里的不太令人满意，关于投资，是没有亮点的。

因此保险公司名气大，产品的性价比也不一定高，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要学会理性看待，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这么说只是相对而已，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，也是能获益的。

我们要采用专门的保障型产品后，同时不要智盈人生的附加险，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！提醒一下，购买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险都有这些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生15天犹豫期"的图文回答，望采纳！