小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，咱们要先去踩踩！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，给予客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想取得比较多的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐解析完的这些高热度的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来保证收益。如果不符合这一前提的要求，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，可能达不到去年的高收益水平，这是很正常的事。
学姐寻到一款很不错的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险产品亮点"的图文回答，望采纳！
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