小秋阳说保险-北辰
买保险就像买生活用品一样，在购买之前，总是想问一问以往买过的人 ↓↓↓
中国人保作为国内保险三巨头之一，实力没的说，很靠谱，但最近新推出了一些产品，却并没有那么好。
新人在之前的时候，就已经对中国人保进行了各方面的分析，产品的测评也测评过，就把此内容免费分享给大家，点击此链接来看内容：
《中国人保实力怎么样？旗下这款神仙产品，竟然还有瑕疵……》weixin.qq.275.com
一、举例分析，中国人保的重疾险值得买吗？
这几天里，中国人保全新推出来了两款新重疾险：健康相伴B款、i无忧重疾险2021。
紧接着，学姐就来详细讲解一下i无忧重疾险2021，看一看，它的缺点和优点都是什么。若是，有小朋友想了解了解健康相伴B款的话，就可以先通过下面的文章了解，讲解的很通透：
《人保「健康相伴B款」重疾险新上线，这些缺陷我无法接受……》weixin.qq.275.com
就不多说什么了，上i无忧重疾险2021的保障图：
优势一：保障期限灵活
i无忧重疾险2021既有定期保障，又有保重身的。
我们都了解，保重身的是好的，但是价格也很贵的，对于预算不足的朋友来说，可以先去看看定期保障，等以后的预算足够了，那么你再去考虑购买保终身的。
如果预算不足，又想要买保终身的保障，还不想错过好的产品，那么在选择的时候，就可以将保额降低，但保额太低也是不行的，原因是目前重疾病治疗的时候，平均的费用就要花到30万元。
优势二：重疾额外赔
如果被保人年龄还不到60岁的时候，第一次确诊为重疾，i无忧重疾险2021将会理赔基本保额的150%。
这个额外赔付的比例还算可以，不高，但这也是比没有强啊，可以弥补被保人的收入损失、支付家庭日常生活开销等。
此外，目前来讲，最高额外赔付达到基本保额的100%，有一些性价比好的那些产品而言，额外赔比例大多数都是60%~80%，举个例子如凡尔赛1号、康惠保旗舰版2.0、达尔文5号焕新版等。
学姐在此总结了几款带有额外赔付保障的重疾险产品，朋友们可以相互比较一下，怎么说做到货比三家也不会有错的：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
缺点一：中症保障不给力
i无忧的中症保障有两次，每次可以拿到50%基本保额，赔付水平一般，算是市场的平均水平。
像凡尔赛1号、达尔文4号焕新版等产品，它们的中症赔付比例高达60%，就连额外赔也是包含的。
同等保额下，例如30万，i无忧能赔付的只有15万，其他保险最低能赔18万，多的可以超过二十万，金额差异是蛮大的。
缺点二：重度恶性肿瘤扩展金理赔条件较严格
这项保障如果不仔细看的话，会认为它是特色内容，但是经过你仔细的看了他的条款之后，你就会从中发觉，被保人如果想要拿到这笔保险金，可谓是“困难重重”。
有三个条件需要被保人满足，理赔金才能拿到：一是被确诊为重疾，二是最低三年生存期，三是要处于恶性肿瘤，并且是重度的。
而市场上很多产品，被保人的生存期要满180天，长的也就一年。
重疾这个称号是怎么来的？因为它不仅难治愈且死亡率高，间隔期被i无忧设置的太长，风险大部分被转移到被保险人这里，其要承担的风险太大。
综合来说，总体水平超过普通产品的i无忧重疾险2021，其性价比算是中等偏上的，但又比不上那些高性价比产品，可以说是介于中间水平。
假如你选择产品是要求极致性价比、全面保障、高赔付比例三者缺一不可，我不建议你购买这一款产品，可以看看别的：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
福利来了，听学姐最后娓娓道来：在研究重疾险时，会出现哪些猫腻？
二、买重疾险需要避开哪些坑？
1、重疾保障
（1）去除掉保监会规定的28种必赔重疾，保障的重疾种类越多越好，并且根本没有做过拆分病种(也就是分组)。
（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额，最好是带有额外赔的，比方说：年龄小于60岁时，确诊为重疾即可得到180%基本保额赔付。
2、中轻症症保障
（1）疾病种类：里面要附带28种高发中症和轻症，保障种类越多越好，并且没有分组。
（2）赔付额：中证要赔付比例达到50%以上，最少赔两次，轻症赔付比例最低是30%，最少次数三次，低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
诸多没有良心的保险公司只做表面功夫，把表面上的产品弄的都很不错，不过理赔门槛都很严苛。
“失去一眼”这项保障可以被我们看做成一个典型的例子，A产品理赔的准则为:被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。然而B产品理赔的要求为:被保人眼睛失去光明就可以得到相应的赔偿。
能了解到，B产品理赔门槛就低很多了。所以我们购买重疾险的时候千万要仔细认真看清楚合同里面所涉及到的理赔条件！
4、可选保障（特定疾病二次赔付）
这项保障算是一个加分的地方，因为如今有许多人都比较担忧一些疾病会再次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。
从数据中可以看出，每一年这些病的发病概率都在上升，这项保障对一部分人而言的确是相当重要的。
这些都是重疾险比较容易出现的一些陷阱，除了这些，大家千万不要忽视其他的坑，由于篇幅有限，我就不多说了，大家可以把这篇文章收藏起来：
《扒一扒重疾险常见的坑！》weixin.qq.275.com
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