小秋阳说保险-北辰
最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，对未来养老方面做了一个预测，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
购买商业养老保险靠谱吗？有哪些优缺点呢？想知道答案的话就继续看吧！
开始之前，学姐先给大家奉上一份大礼——保险挑选指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，满足支付养老金的条件后保险公司就会发放养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，防止年轻人不根据实际进行消费！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
一般情况下而言，传统型养老险的预定利率是确定的，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险比较低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
但值得大家注意是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，如果通胀率一直都比较高，看长期的趋势，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，按照制定的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红都不是必然的。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐就不安利了！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，很推荐给养老的人群，保额的数额会根据产品规定增长，说的通俗易懂一点，活在世上的时间越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，入手增额终身寿险，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，因为有利滚利，现金的价值越来越高，日子一天天过去，一段时间后，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
要是让学姐来说，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，总而言之，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，陈女士60岁退休时，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
这么说吧，李女士投资的本金是100万，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适应三种不同类型的养老保险。
如若对于投资持保守观念，目的在于强制储蓄养老，学姐还是安利传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐还是安利增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "年金保险配置哪个划算"的图文回答，望采纳！
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