小秋阳说保险-北辰
进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而现在有很多理财的方式,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。
有些人上了年纪的人就疑惑了,难道像投保年金险等方式,当真比把钱存进银行更安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行的确是个安全可靠的地方,但是如今银行的储蓄利率普遍很低,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!
深入了解前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先把年金险了解透彻:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。
根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:
投保人在年金账户里交过了钱,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;
生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;
万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是手续费还是要付。
然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:
从上图我们能够得出的结论有,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。
学姐也整理更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:
2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要大量的资金,为了孩子比别人好,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。
单单就说一个小学,孩子除了要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,何况还有课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,有兴趣的话,不妨阅读一下:
(2)养老
由于老年人口数量不断增加,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后的退休生活丰富多彩,就需要我们趁早打算了。
大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,何况年金险投保门槛也不高,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,是普通的上班族也能够承受的。
(4)财富传承
从高收入群体的处境来看,他们的收入要比支出多得多,若想要留给后代房产、股票等资产,除了办理继承的手续是极其繁琐外,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,所以借由购买高额的年金险的手段,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐谈了不少,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?
因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,
1、收益
下面是如今央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。
除却上述功能,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
如若你有投保一款高收益的年金险的想法,不用费工夫找,学姐这就引荐:
2、安全性
银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都很好。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,没有必要操心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单还是具有效力。
不相信的话,请看此文,看完你就相信了:
3、灵活性
银行储蓄最高可选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,可是如若中途急需用钱的话,可以随意领取,只不过利率是根据活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快领取钱也要等个5年,如果中途想要取出来,会有所损失,因为这个问题不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
综上所述,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。
不过,假如手头不宽裕的话,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再计划理财险产品的事宜。
为何去选择这款保障型保险?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "闲钱选择买入年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!
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