小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就到手多久。
而中荷人寿保险购买以后怕被保人刚领取就去世了，所以推出了“20年保证领取”保障责任，十分人性化！
但是，年金险属于理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐赠送给各位朋友一份年金险常见的坑，大家可以和中荷金生有约这款产品比较比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家觉得保障责任多就代表产品越好吗？不一定的，一款产品保障责任如果很全面，可能它也存在很多限制，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，把中荷金生有约的产品图放在这了：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
简单来讲，假如被保人领取了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是挺不错的！
虽说中荷金生有约有着上述的优点，但是学姐在保险行业从事这么多年，见过的产品也很多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上比较好的年金险，在保障方面不仅仅有身故保障金，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但一些小伙伴会思考，那万一活不了那么久的话，这样实话很吃亏！
这也说不定，看国家统计局的数据可知，77岁是我国人口平均年龄，其中，男性平均寿命就是在73.64岁，而女性平均寿命在79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益乐观否？收益低，何谈养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，要是大家要判断一款年金险买了亏不亏，IRR收益的数据必看！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，换言之，那么，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
于是，要是有朋友下添置了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，倘若60岁之前退保，亏本的那可就是你自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，当100岁时收益率基本上就是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是稍微逊色了一些！
三、学姐总结
总结一下，中荷金生有约有特点——保证领取20年，但也有所欠缺，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前存在一个趋势，就是很多人的养老保障用途逐渐变成了个人养老储蓄，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得拥有更好的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。如若大家将钱全用在了理财上，假如哪天被查出重疾，把钱取出来给付医疗费用，这样实话很吃亏！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险值得买吗?"的图文回答，望采纳！
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