小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是这条款到底如何，各位要有个大概了解！
步入文章主题前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，提供给客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就领取多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金不足时候可以周转一下。
如果想要稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，最好了解一番。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，看准了客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来保证收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。
学姐找到一款口碑较好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率，再去调查一下现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果目前经济压力比较重，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险有必要买吗"的图文回答，望采纳！
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