小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的细心研究分析，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳清楚为之，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。
这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意几年能回本金"的图文回答，望采纳！
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