小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。
如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
学姐举个例子，一个60岁女性保额为2000元，保障终身，分5年缴费，测算出每年保费111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，它们会是什么不同？关于这个问题我们继续看下去就知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
依据增额终身寿险的含义可以得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年值得考虑吗？需要多少钱？"的图文回答，望采纳！
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