智盈人生和鑫年华哪个好

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，现在很多人都在说着他的历史，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，结果发掘出了它的惊天秘密。

到底智盈人生有什么机密，学姐在下面就为大家一一揭晓。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，我们深层次的来分析这个问题，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

意思就是，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，他们会扣掉3000元，3000元钱属于没有回报的投资，之后也不会产生任何的收益。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，也许投资的钱都被扣没了，更别说赚到钱。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且保额还要与主险共享。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，换个说法，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，这样一来更难受了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，还存在一个揪心的事情，买意外伤害10万保额要花170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你想要入手意外险，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险可能也会有，所以说大家在添置这类保险之前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，不过保障条款里的不太令人满意，投资没有很优秀。

所以说保险公司名声大，产品也有可能比较差强人意，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，脑子要清楚，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这只是相比较来说而已，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，收益或多或少还是有的。

我们要采用专门的保障型产品后，再把智盈人生的附加险去掉，就视它为放钱的地方就ok了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

若是有意愿退掉智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！你们在选择理财险之前要认真点，我们第一步要确保保障是相对完整的，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生和鑫年华哪个好"的图文回答，望采纳！