小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款的水深不深，我们要试探一下！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，给予客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。想要一次性领取的话，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拥有多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就按照现金价值进行返还。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
假若想要获得稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，留住那些追求高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再摸索如何才能获得不错的收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益水平可能要比去年低一些，这是正常现象。
学姐带来了一款很出色的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先了解保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年返还型"的图文回答，望采纳！
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