小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,也是有机会购买的,这点大家可以放心。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
乙肝携带可不是小问题!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳就会有一定的限制了,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最令人头痛的一关就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。
如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它直接购买即可,不需要考察健康告知,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险,因为病情比较严重,拒保的概率很高。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。为大家考虑的很全面。
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,
因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,还是质疑网上买保险的真实性,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;不要选择健康告知严苛的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。身体才是第一,保险只是辅助,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "乙肝怎样买医疗保险"的图文回答,望采纳!
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