金佑人生寿险几年能回本金

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小秋阳说保险-北辰

在学姐给我们发了一篇名为“认清分红险保险的坑”的文章以后，大家对于分红险的疑问是最多的。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友购买分红险，最主要的原因都是分红险中的“分红”二字。但是学姐不得不对大家说明，分红险并没有大家认为的那么出色：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

详细分析了一番保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，其中最大的亮点，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，来自于名气比较大的大公司。产品好不好与是否是大公司出品没有太大的关系，这几个瑕疵都是我针对这款产品金佑人生找出来的：

1.投保年龄范围窄

行业里的寿险正常投保年龄能够达到70岁。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，投保的界限被卡得狭小，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

金佑人生的轻症保障内容是保障50种疾病，每次只赔付20%保额，可以不作分组赔偿3次。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，相对而言，金佑人生和它们就有10%保额的差别，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，另外的保险能够赔付最多15万的赔偿金额，但在金佑人生这轻症只能拿到10万，以此来说，金佑人生的轻症赔付比例一点也不多。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，轻症，中症和重疾，病情严重程度依次递增，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那么消费者能够获得的赔付比例就等于是轻症的赔付比例了，就只是这个缺陷，学姐就不对这款产品抱有希望了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。

1. 年度红利

顾名思义就是每年能拿到的分红。但被保人必须还得通过一些其它的方式或途径才可以获得这些红利，只要让保单金额持续的累计，就能够让重疾保额稳定的增长。

2. 终了红利

指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，需要强调的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》，保险公司在每年度精算结余完成之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人。

哪怕有这个规定，依然还是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，上面白纸黑字写着“红利分配是不确定的”：