小秋阳说保险-北辰
近些年，大家的保险意识是越来越强的，有理财作用的保险也成了颇具人气的险种，就像万能险。它不仅有保障功能，还设置了一个万能账户，可以达到理财的目的。
一些人对万能账户是陌生的，不知道它到底是何方神圣？是用来干什么的？
关于万能账户的疑问，学姐今天就在这给大家一一解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户简单点说就是一个有保证利率的活期增值账户。如果投保人购买了万能型保险，保险公司为被保人创建可以实现二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面日益上升，需要花钱的时候可以随时取出来，比较合理。
知道了万能账户的基础概念，下面小伙伴们再来看一看万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率：保底利率就是合同中明确约定的保底收益，是合同里包括的内容。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被有些人称为实际结算利率，实际上也就是万能账户的实际收益，是保险公司遵照万能险账户投资收益状况、市场拓展进一步策略公布的利率。大多数保险公司每个月都会在官网上公示，具体我们可以到保险公司官网仔细找找。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在小伙伴们入手万能险前，即便保险代理人说的不着边际，朋友们也不能一下子就相信口头承诺。买万能险，合同才是根据，只有合同才能够保障自身的利益，要进一步了解合同中如何规定固定收益和风险，以及一些操作可能会带来的损失。
在大家挑选万能险的时候，需要十分仔细查阅保险合同条款细则，建议了解它的保底利率。学姐刚才也介绍了，保底利率是固定的，也就是说不管保险公司日后经营得好还是不好，最低都要给到保底利率。这样一来选择保底利率较高的万能险在收益方面相对保障会更给力。
现在市场上的万能险提供1.75%-3%的保底利率，不少万能险提供了2.5%左右的保底利率，大家可以把这个作为标准来参考一下。
再一个就是，入手万能险前，我们还得着重看一下初始费用收取比例。需要了解的是，进入万能账户的钱是要先去除一定的初始费用后，剩余部分的钱才会进入万能账户中进行二次增值。所以，越小的初始费用收取比例，对消费者而言越是好事。
需要了解的是，有些万能险的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用都一样，但有些万能险则对这三种保费设置的初始费用有所不同。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
大家一定要留意，在投保万能险之前，确定好自己的风险和保险需求，依据“先保障后理财”的原则。大家先做好人身健康保障，优先安排配置好意外险、寿险、重疾险、医疗险等，覆盖好健康风险缺口，添置理财型保险的前提是倘若有闲钱的话。
而且在投保万能险前，要理性评估自己的风险承受能力，并且需要具备理财知识和经验，合理分配。不单单要考虑现阶段的支付能力，并且考虑以后、是否还能持续负担支付压力。
四、万能险去哪买比较好？
现阶段，朋友们已经可以选择线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道：可以选择保险公司线下服务网点或是通过保险业务员询问购买。
线上渠道有：拨打保险公司电销热线电话，再一个就是可以通过互联网保险销售平台买亦或是通过保险公司官方微信入手保险产品。此外可以通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保。
这一点需要关注，线上和线下购买保险具有相同的效力哦，保险公司都会基于合同规定提供保障给被保人。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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