小秋阳说保险-北辰
“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那简直损失惨重。
还想你的小孩在这上学吗？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求不能参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不在乎你投保时身体状态如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都是商保只能补充无法替代的部分。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
医保对重疾中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们能够放心去治病养病了。
如果我们不是因工而受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，结论就是不配置最好。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，可以看看自己的需求。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就好了。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别有多少"的图文回答，望采纳！
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