小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，也就是说犹豫期一结束之后即日就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：增额终身寿险就是保额按根据合同约定连续不断递增的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年有什么优点？适合谁买？"的图文回答，望采纳！
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