小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们浏览一下下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？同时它还有涵盖万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
总的来说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊怎样样"的图文回答，望采纳！
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