小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们从下图进行了解:
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只是退回已经缴纳上去的保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我也有在上面说,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
也许有人觉得奇怪:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?然后它又有万能账户!”
放轻松,学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
那就是说,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
以上就是我对 "鸿福至尊优缺"的图文回答,望采纳!
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