小秋阳说保险-北辰
官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
关于养老年金险学姐今天借此机会就好好跟大家聊聊，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，它们会是什么不同？关于这个问题我们继续看下去就知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
依据增额终身寿险的含义可以得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年骗人吗？保证利率多少？"的图文回答，望采纳！
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