中荷安家宝终身寿险真的吗？要不要买？

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小秋阳说保险-北辰

最近，中荷人寿推出了一款安家宝增额终身寿险，和常规寿险也是有所不同的，它能提供给大家的不仅是保障功能，理财功能也是具备的。

这款产品的保障内容究竟如何呢？入手这款产品是否值得，带着这些疑惑，下面学姐就给大家深入测评一下！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了使大家更清晰的了解这款产品的详细情况，学姐主要给大家介绍的就是投保规则和保障内容两个方面。

1、投保规则

安家宝终身寿险可覆盖的年龄范围，包括了出生满30天-70周岁这一大阶段的人群，设置这样的投保门槛挺低的。不论是出生不久的宝宝，亦或是那些不足70周岁的人，只需要符合他在承保上所有的要求，那是很有机会入手到这款产品的。

毕竟在市面上的同类产品中，不少产品只允许最高65周岁的人投保，这样一来就把其他有养老需要的，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

安家宝终身寿险的保额递增比例到目前为止达到了3.5%，这个比例会随着保单年限的增长，不断长大，随着时间慢慢变长，保额和现金价值同样也会高了不少。但是，这样的递增比例并不是很优秀，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，虽然只有0.3%的差距，但是经过后期不断复利，两者的差距会进一步加大。

在了解一下缴费期限方面，安家宝终身寿险提供三种选择，分别是5年交，10年交，20年交。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个和自己经济水平相契合的缴费期限。

同时，对于免责条款，安家宝终身寿险有7条，例如被保人吸食毒品、酒后驾驶、投保人对被保人故意伤害、战争、核爆炸等，倘若是由于上述这些情况导致去世或全残的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险提供的保障责任十分精简，只设置了一般身故/全残保险金，以及航空意外身故/全残保险金。

先了解一下一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是还没有到18周岁，赔已交保费与现金价值的较大者。要是在年满18周岁之后才身故或者全残，则根据缴费期是否完成，不同的赔付方式大家可以自由选择。

被保人要是在缴费期内身故或者全残了，就可以把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，被保人得到的就是二者中较大的那个作为赔偿；要是处于缴费期满之后的时间段，则多设置了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

大家现在已经了解到这了，学姐只想说一下自己的观点，这样的设置其实是不太合理的。我们都知道，在62周岁前的人群，所面临的家庭经济压力都很大，若是在这段时间内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不单单不重视消费者的需求，还将对应比例设得更低，显然是不够人性化的。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁范围内，以乘客身份搭乘民航客机遭遇意外事故，同时从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，再一个就是给付一笔累计已经保费，然而最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：