智盈人生如何赔付

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，结果发掘出了它的惊天秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，把这个问题深入到内部，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，是一笔很大的开销。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

可以这么说，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，以后对于收益来说一点都没有。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，并且保额还要与主险共享。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，也就是说，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，心里堵得慌。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，还有一个难以接受的问题，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果想要买意外险保障，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，别的万能险说不定也有，是以大家在购买万能险这类产品前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资方面，非常普通。

因而就算保险公司是众所周知的，产品不一定真的出色，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，要保持冷静，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，当然这是相对来说的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，收到的利益也会有一些。

接着，你们选购专门的保障型产品，随后把智盈人生的附加险删掉，就视它为放钱的地方就ok了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！提醒一下，购买理财险之前，我们首先要完善保障，关于保障型的保险是下面这几个，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生如何赔付"的图文回答，望采纳！