小秋阳说保险-北辰
最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，商业养老保险未来将作为第三支柱养老保险的主要产品。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
那商业养老保险值得考虑吗？有什么亮点和猫腻呢？接下来的内容会告诉大家！
那么正式开始前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
强制储蓄是商业养老保险最大的用处，协助年轻人深谋远虑，对年轻人起到促进适度消费的作用！
但是，买商业养老保险之前，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。
大多数情况下，传统型养老险有确定的预定利率，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，比较低的风险，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，如果通胀率一直都比较高，从长期的角度看，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，按照规定的比例、以红利的方式，分派给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，用在养老上的话是可以的，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的好理解一点，存活的年限越长，保额越多对应的现金价值也就越高！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，现金价值就是一直在增加，等上一段时间，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
从整体出发，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，综合看来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，陈女士60岁退休时，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
意思就是，李女士将100万作为本金进行投资，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，要是用来养来，还是足足有余！
倘若大家对这光明至尊增额终身寿险很是喜欢，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群有三种不同类型的养老保险去相宜。
若是在投资方面比较求稳，目的是强制要求储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
假设非常想要养老金拥有最低利益，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，学姐建议购买分红型养老保险；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "年金险怎样投合算"的图文回答，望采纳！
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